دفتر سجل الحساب البنكي هو أداة مفيدة تساعدك على تتبع معاملاتك المالية الشخصية. يسمح لك بتسجيل وتحديث رصيد حسابك، وعمليات السحب، والإيداعات، والمعاملات المعلقة. استخدام دفتر السجل يساعدك على فهم وضعك المالي وتجنب الأخطاء غير الضرورية.
يمكن أن يكون دفتر السجل ورقيًا أو تطبيقًا على الهاتف أو جدول بيانات. يمكنك الحصول على دفتر سجل عند فتح حساب بنكي، أو تنزيله عبر الإنترنت، أو إنشائه بنفسك. بغض النظر عن مدى موثوقية بنكك، فإن تتبع معاملاتك بنفسك لا يزال أمرًا بالغ الأهمية. قد تكون حتى أكثر دراية من البنك بالمعاملات القادمة.
دفتر سجل الحساب البنكي هو في الأساس دفتر أستاذ يُستخدم لتسجيل معاملاتك المصرفية يدويًا. الغرض الرئيسي من استخدام دفتر السجل هو تتبع رصيد حسابك، بما في ذلك المعاملات التي قد لا تكون قد سُجلت بعد. استخدام دفتر السجل بانتظام يمكن أن يساعدك على التحكم في نفقاتك، وتجنب رسوم السحب على المكشوف، واكتشاف أخطاء البنك.
دفتر سجل الحساب البنكي هو قائمة بالمعاملات في حسابك المصرفي، إلى جانب الرصيد الحالي الذي يوضح المبلغ الذي يمكنك إنفاقه. يمكنك استخدام دفتر ورقي أو تطبيق أو جدول بيانات للاحتفاظ بهذه السجلات. عندما تنفق أو تضيف أموالًا إلى حسابك، ستحتاج إلى تحديث القائمة. من الجيد مقارنة دفتر سجلّك بكشف حسابك البنكي بشكل دوري.
عادةً ما يأتي دفتر السجل مع كل دفتر شيكات، وعادةً ما يحتوي على أعمدة أو حقول متعددة تسمح لك بتتبع معاملاتك ورصيدك. يمكن أن يكون دفتر السجل أيضًا إلكترونيًا أو أن تقوم بإنشائه بنفسك، مما يسمح لك بتخصيص النظام وتتبع حسابك دون الحاجة إلى شراء دفتر جديد.
إذا لم تحصل على دفتر سجل مع دفتر شيكاتك وتريد الحصول على واحد، فلديك عدة خيارات، بعضها مجاني: تنزيل نموذج مجاني لـ Microsoft Excel أو Google Sheets، أو طلب دفتر جديد من طابعة الشيكات عبر الإنترنت أو من بنكك، أو شراء دفتر من متجر أدوات مكتبية، أو الحصول على دفتر سجل من دفتر شيكات قديم، أو إنشاء دفتر سجل بسيط بنفسك باستخدام أداة التصميم أو جدول البيانات المفضلة لديك.
تم استخدام دفاتر سجل الشيكات الورقية لسنوات عديدة، ويفضل بعض الأشخاص تسجيل هذه المعلومات يدويًا. يمكنك أيضًا طباعة سجل أساسي متوفر عبر الإنترنت. من السهل جدًا تصميم دفتر سجل خاص بك على الورق أو جدول البيانات، ويمكن تخصيصه ليناسب احتياجاتك مثل الحجم والتنسيق وعناوين الأعمدة.
لإنشاء دفتر سجل، أنشئ مستندًا بالأعمدة التالية في الأعلى: خانة التأشير (لتحديد العناصر التي عالجها البنك)، رقم الشيك أو الفئة (لتسجيل رقم الشيك)، التاريخ (يوم المعاملة)، الوصف (ملاحظات مفيدة حول المعاملة)، المدفوعات/الخصم (-)، الإيداعات/الرصيد (+)، الرصيد (رصيد الحساب الحالي بعد المعاملة).
يساعدك دفتر سجل الحساب على متابعة معاملات حسابك. حتى إذا كنت تتحقق من رصيد حسابك عبر الإنترنت، فقد يوفر رصيدك المتاح معلومات مضللة. في بعض الأحيان يرتكب البنك أخطاءً، وقد تنسى أيضًا المعاملات المعلقة.
سيساعدك دفتر سجلّك على: تحديد أخطاء البنك (نادرًا ما تكون هذه الأخطاء في صالحك ويجب الإبلاغ عنها في أسرع وقت ممكن)، اكتشاف سرقة الهوية (إذا رأيت شيئًا لم تكن تتوقعه، فأبلغ عنه في أسرع وقت ممكن للحصول على الحماية الكاملة بموجب قانون الولايات المتحدة)، تجنب الشيكات المرتجعة (هذه مكلفة وتخلق تأثيرًا دومينو على أموالك)، معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه (ستعرف ما إذا كنت بحاجة إلى تحويل أموال إلى حسابك الجاري لتغطية النفقات. على سبيل المثال، يمكنك تجنب رسوم السحب على المكشوف عن طريق تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك لتغطية النفقات القادمة)، معرفة ما قمت بسداده (تتبع جميع ديونك المسددة، والمبلغ، والتاريخ في حالة احتياجك إلى إثبات الدفع)، رؤية اتجاهات الإنفاق (إدخال نفقاتك يدويًا يجبرك على الانتباه إلى ما تنفقه وإجراء تغييرات إذا لزم الأمر).
قد تكون معلومات الحساب عبر الإنترنت مضللة إذا نسيت شيكًا لم يتم صرفه أو سحبًا آليًا. يساعدك دفتر السجل على معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه بالفعل.
من المهم أن تكون مجتهدًا في تحديث دفتر سجلّك مع كل معاملة حتى يكون بمثابة مصدر موثوق للمعلومات حول نشاطك المالي. عندما تكتب شيكًا أو تستخدم بطاقة الخصم، يجب عليك تسجيل المعاملة في دفتر سجلّك على الفور. على الأقل، احتفظ بإيصالات الصراف الآلي وبطاقة الخصم الخاصة بك وأدخل تلك المعاملات أسبوعيًا. كلما واجهت المزيد من المشاكل مع نقص الأموال، زادت حاجتك إلى تحديث دفتر سجلّك بشكل متكرر.
يجب عليك أيضًا مقارنة دفتر سجلّك مع كشف حسابك البنكي الأخير للبحث عن أي اختلافات. بالإضافة إلى ذلك، يعرض كشف حسابك البنكي العناصر التي قد لا تكون موجودة في دفتر سجلّك، بما في ذلك: الرسوم التي دفعتها للبنك، مدفوعات الفوائد من البنك، المعاملات التلقائية/ACH، مثل الإيداع المباشر لراتبك أو الفواتير التي يتم دفعها تلقائيًا من حسابك البنكي. يساعدك دفتر السجل على تتبع جميع معاملاتك لتجنب العقوبات مثل السحب على المكشوف أو رسوم التأخير. يمكن أن يكون بمثابة سجل دقيق لوضعك المالي لمساعدتك على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية. لبدء ملء دفتر سجلّك، سجل رصيدك الحالي في أعلى العمود الأيمن. سجل جميع الشيكات والخصومات والائتمانات والإيداعات في السجل. لكل معاملة، سجل رقم الشيك أو المعاملة والتاريخ والوصف ومبلغ الخصم أو الائتمان. اجمع الائتمانات واطرح الخصومات، وقم بتحديث رصيدك في كل سطر معاملة. ضع علامة على المعاملات بالشيكات عندما يتم خصمها من حسابك البنكي. يمكنك شراء دفاتر سجل شيكات فارغة وعامة من مجموعة متنوعة من بائعي التجزئة المباشرين وعبر الإنترنت، بما في ذلك متاجر الأدوات المكتبية و Walmart و Amazon. يمكنك أيضًا طلبها من شركة تعبئة الشيكات الخاصة بك.
