Việc thành lập quỹ tín thác là một cách để quản lý tài sản trong suốt cuộc đời và sau khi qua đời. Cho dù bạn muốn tìm hiểu cách thành lập quỹ tín thác hay vừa trở thành người thụ hưởng, các bước sau đây có thể giúp bạn hiểu mục đích và ý nghĩa của chúng đối với tương lai tài chính của bạn.
Quy trình đăng ký quỹ tín thác sẽ khác nhau tùy thuộc vào tài sản bạn muốn đưa vào quỹ và người sẽ nhận tài sản, nhưng nhìn chung có năm bước chính.
-
Quyết định tài sản nào sẽ được đưa vào quỹ tín thác. Nếu bạn đang cân nhắc việc thành lập quỹ tín thác, có thể bạn đã có ý tưởng về tài sản mình muốn đưa vào. Bạn có thể bao gồm bất cứ thứ gì từ tiền mặt đến bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, khoản đầu tư và lợi ích kinh doanh.
-
Xác định ai sẽ là người thụ hưởng của quỹ tín thác. Bạn có thể thiết lập quỹ tín thác để bất kỳ ai nhận được tài sản của bạn, từ con cái hoặc vợ/chồng của bạn đến một tổ chức hoặc quỹ từ thiện mà bạn hỗ trợ.
-
Xác định các quy tắc của quỹ tín thác. Một trong những lợi ích của quỹ tín thác là bạn có thể đặt ra các thông số về cách bạn muốn phân phối tiền hoặc tài sản. Ví dụ, bạn có thể thiết lập một quỹ tín thác cho cháu của mình để trao cho chúng khi chúng sẵn sàng đi học đại học. Hoặc bạn có thể thiết lập một quỹ tín thác cho con của bạn mà chúng nhận được vào thời điểm bạn qua đời. Bạn có thể chọn thiết lập một quỹ tín thác để chuyển đến tổ chức từ thiện yêu thích của bạn theo từng đợt riêng biệt trong vài năm. Tốt nhất bạn nên bắt đầu suy nghĩ về các thông số này ngay bây giờ và nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch bất động sản có trình độ hoặc người được ủy thác của bạn về cách họ có thể thực hiện theo ý muốn của bạn.
-
Chọn người được ủy thác của bạn. Có lẽ bước quan trọng nhất của quy trình tín thác sẽ là chọn người được ủy thác của bạn. Mặc dù có thể chọn một người bạn hoặc thành viên gia đình để quản lý quỹ tín thác cho bạn, nhưng việc chọn một bên thứ ba làm người được ủy thác không thiên vị (như ngân hàng) có một số lợi ích. Đối với một, người được ủy thác chuyên nghiệp không bị ràng buộc vào các động lực gia đình và có thể quản lý quỹ tín thác của bạn một cách khách quan vì lợi ích tốt nhất của người thụ hưởng, tuân theo các điều khoản của quỹ tín thác. Nếu người được ủy thác là một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng, các quản trị viên tín thác của họ cũng sẽ có kinh nghiệm xử lý các động lực gia đình có thể phát sinh trong quá trình này. Mặc dù quản trị viên tín thác của bạn không thể soạn thảo tài liệu tín thác cho bạn, nhưng họ nên có thể giới thiệu một số luật sư lập kế hoạch bất động sản trong cộng đồng của bạn, những người có thể chính thức soạn thảo tài liệu đó cho bạn. Nếu bạn chọn và gặp gỡ một người được ủy thác chuyên nghiệp, hãy nêu ra bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có về quy trình quản lý tín thác và cách thức hoạt động của nó. Vui lòng đặt câu hỏi về các tùy chọn soạn thảo có thể có, các tác động về thuế tiềm ẩn và các vấn đề khác trước khi bạn gặp luật sư của mình để tiết kiệm thời gian và chi phí trong quá trình soạn thảo.
-
Soạn thảo tài liệu tín thác của bạn với luật sư. Khi bạn gặp luật sư của mình để thảo luận về việc soạn thảo các điều khoản của tài liệu tín thác, hãy cân nhắc việc tạo giấy ủy quyền cho bất kỳ tài sản nào được nắm giữ bên ngoài quỹ tín thác của bạn. Nếu bạn bị tàn tật hoặc không thể đưa ra quyết định liên quan đến các tài sản này trước khi qua đời, người này sẽ có thể quản lý hợp pháp tài sản cho bạn. Bạn có thể chọn một đứa trẻ, vợ/chồng hoặc người khác có thể có quyền hợp pháp để xử lý các tài sản này bên ngoài quỹ tín thác. Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe cũng có thể được khuyến khích; người này sẽ có thể đưa ra quyết định y tế thay cho bạn nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định.
